Buy back автомобиль что это

Что нужно знать о гарантированном обратном выкупе автомобиля

В последние годы в автомобильном мире большую популярность приобрёл такой весьма выгодный для клиентов сервис, как гарантированный обратный выкуп автомобиля, или «Buy-back».

Поскольку ключевые нюансы этой программы знают далеко не все, настоящий материал ставит своей целью дать автомобилистам важную информацию о том, что она собой представляет и как ею можно воспользоваться с пользой для себя. Эта информация с приведёнными в ней оценками и рекомендациями как экспертов, так и тех владельцев автотранспорта, кто уже успел воспользоваться таким сервисом, наверняка поможет тем, кто лишь планирует это сделать.

Что такое Buy-back

Для начала подробно, с важными подробностями следует рассмотреть, что же по существу представляет собой программа автокредитования «Обратный выкуп автомобиля», или «Buy-back». Разные отечественные банки употребляют относительно этой программы свои названия, отличающиеся друг от друга. В частности, применяются термины «отсрочка погашения», «гарантия остаточной стоимости», «отложенный платёж», а также «остаточный платёж» и «Balloon».

По своему существу, эта программа является разнообразием привычного для многих из нас кредита, который выдают, чаще всего, на период от одного до трёх лет. Однако в данном случае речь идёт о том, что клиент, решив купить новый автомобиль, старый сдаёт как залог и обзаводится новым авто с помощью банковского кредита.

Суммы кредитования идентичны тем суммам, которые предусмотрены стандартными программами кредитования. Приобретение автомобиля, чаще всего, осуществляется на базе одного из автодилеров, имеющих договор с данным банком. Размер стартового взноса колеблется, зачастую, в диапазоне 15-50% цены автомашины, в зависимости от того, с каким банком клиент имеет дело и какие у него финансовые возможности.

В формате такой программы их клиенты:

• Ежемесячно вносят платёж за автомобиль до тех пор, пока полностью не выплатят всю стоимость машины.
• В последний месяц клиент должен выплатить оставшуюся часть долга. Его называют отложенным платежом, размер которого, чаще всего, составляет 20-55% стоимости технического средства.

Если сумма от продажи авто превышает размер долга (что случается нередко), получающийся остаток клиент имеет право использовать на своё усмотрение. При этом вид погашения остаточного платежа выбирает сам клиент. Он может, в частности, выплатить остаток собственными деньгами или же путём продажи автомашины через автосалон, или же, наконец, погасить свой долг рефинансированием оставшейся величины кредита. Если же клиент не желает расстаться со своим автолюбимцем, он вправе после погашения долга оставить авто себе.

Его отличия от кредита

Как видно, программа обратного выкупа автомобиля в чём-то напоминает обычный кредит. Ключевым отличием можно считать именно процедуру закрытия кредита, её финальную процедуру. Для заёмщика она очень простая. Всю сумму последнего платежа он вносит на счёт или полученную от банка карту, с помощью которых кредит оплачивался ежемесячно. Также он должен получить письменный документ – подтверждение банка о том, что кредит погашен в полном размере и претензий к заёмщику нет, то есть автомобиль перестал быть объёктом залога. Если клиент хочет закрыть кредит заранее, он обязан преждевременно известить об этом банк.

Где можно взять такой кредит

Гарантированный выкуп своего же автомобиля в изложенном выше алгоритме возможен только через официального дилера с помощью кредитования через банки, имеющие соответствующую лицензию на операции подобного рода. Узнать, на базе какого дилера и банка возможен такой обратный выкуп, легко с помощью соответствующих специальных сайтов или же через базу данных об отечественных автодилерах и банках.

Условия

Все условия того, в каком формате пройдёт реализация автомашины через автодилера предварительно прописывают двумя вариантами через:

1. Договор о купле-продаже.
2. Договор обратного выкупа.

В частности, иной раз практикуют вопрос технического сервиса (обслуживания автомашины) исключительно на сервисной базе официального дилера. Когда авто реализуют через дилера, то основываются на договоре купли-продажи: в этом случае салон выступает в роли покупателя, а клиент – в роли продавца. Когда договор подписан, следует перечисление денег, в сумме остатка задолженности по кредиту.

Закрывают кредит, когда деньги поступили на счёт заёмщика. Передача приобретённого технического средства его новому хозяину проходит с помощью договорённости. Минимальный размер первоначального взноса, чаще всего, составляет 10% личных средств заёмщика от цены автомобиля, а остаточный платёж зачастую определяется в диапазоне 20 до 55%.

Список документов

Список конкретных документов на применение программы «Гарантированный обратный выкуп автомобиля» в каждом случае определяет договор клиента с официальным дилером.

Преимущества и недостатки

Ключевое преимущество программы – реальная возможность приобрести новый автомобиль с выгодой для себя, одновременно продав прежнее авто. Особенно выгодная она для тех, кто решил менять свое авто каждые 2-3 года. Но есть и минус! Так, не исключено, что при совершении «обратной сделки» по данной схеме автосалон существенно занизит цену авто. Спасибо за внимание!

Источник статьи: http://drivertip.ru/pravo/garantirovannyj-obratnyj-vykup-avtomobilya.html

Автокредит buy-back – обратный выкуп кредитного автомобиля автодилером

Количество современных программ автокредитования не может не радовать, ведь практически у каждого человека появляется возможность стать владельцем автомобиля по доступным для него условиям. Так одним из наиболее интересных предложений с финансовой точки зрения является автокредитование buy-back, которое «перекочевало» к нам из Европы.

Автокредит с обратным выкупом — это достаточно молодая услуга в нашем государстве.

Автокредит с обратным выкупом автомобиля

Buy-back автокредит будет выгодным для тех, кто часто разочаровывается в покупках и, желает быстро их обменять. Причины тому могут быть разные:

• Выявился большой расход топлива,
• Не устраивает вместимость кузова автомобиля,
• Проходимость внедорожника оказалась только на асфальте и т.п.

Подобный вид кредитования в большей степени подойдет для людей, которые активно следят за новинками автопроизводителей и, не готовы долгие годы ездить на одном автомобиле.

Такие автолюбители, в большей массе, предпочитают менять раз в несколько лет свое авто на другую модель, более современную, при помощи автокредитования buy-back.

Кредит с обратным выкупом автомобиля работает достаточно просто:

• Заемщик погашает лишь часть суммы автокредита.
• Оставшуюся сумму клиент обязуется вернуть кредитной организации после единовременной или обратной продажи автомобиля.

Обычно величина этой суммы, или последнего платежа buy-back, составляет от 20 до 50 процентов общей стоимости авто. Чаще всего заем предоставляется сроком — до трех лет. Суммы выплат и проценты по buy-back кредиту обычно не сильно отличаются от тех, которые действуют в стандартных вариантах кредита на покупку автмобиля.

Buy-back в автосалоне дилера

Приобретение автомобиля, по условиям buy-back автокредита, возможно только у дилера, который является партнером финансового учреждения, и сотрудничает с ним по данной схеме.

Обеспечением автокредита buy-back выступает:

1. Сам автомобиль, который будет находиться в залоге
2. Поручительство, в случае совместного учета дохода супругов.

Само требование поручительства и документам — напоминают условия оформления обычного автокредита. Разница будет лишь в условиях погашения и расчетах кредитного калькулятора.

Но данный аспект, главным образом, зависит от выбранной программы buy-back автокредитования. Размер последней выплаты может иметь составлять от 15 до 45 процентов стоимости автомобиля.

При этом, по желанию заемщика, последний платеж обратного выкупа, может выплачиваться из собственных средств, если автовладелец хочет оставить машину себе. После того, как банк получает последний взнос, заемщик становится полноправным хозяином, и авто теряет статус залогового.

Существует также вариант с пролонгацией вклада, или реструктуризацией автокредита, на определенный срок (пролонгация осуществляется на основе действующих в данный момент процентных ставок).

Если у заемщика средств для погашения остатка долга нет, но у него есть серьезное намерение оставить авто себе, то банк даст возможность продлить кредит. При этом стоит учесть, что длительность программы buy-back обычно не превышает шести лет. Подобный шаг по продлению кредита должен быть обдуманным, ведь в этом случае переплата за машину будет очень серьезной.

Банки и автокредит buy-back

Учитывая большую износоустойчивость зарубежных автомобилей, банки в основном включают в программы автокредитования с обратным выкупом импортные модели автомашин.

Автокредитование buy-back предоставляют банки:

Подробную и самую актуальную информацию, касательно условий buy-back, всегда можно найти на сайтах указанных кредитных учреждений.

Автодилер выкупает автомобиль заемщика

Заслуживает внимания и еще один вариант автокредитования buy-back. Происходит такое развитие событий, когда автодилер выкупает автомобиль с пробегом у заемщика и, выплачивает оставшуюся сумму.

При этом, условия последующего выкупа должны четко оговариваться в договоре купли-продажи, начиная с цены и заканчивая обстоятельствами заключения сделки buy-back. Если же между суммой отложенного платежа банку и суммой обратного выкупа есть разница, то ее можно использовать в качестве первоначального взноса за новое авто.

Все условия, по которым автосалон выкупает бу автомобиль у заемщика, должны не двусмысленно прописываться в договоре. Всегда существует вероятность, что из-за желания получить дополнительную прибыль, в автосалоне умышленно занизят оценку автомобиля с пробегом, когда будет рассчитываться стоимость обратного выкупа.

Менталитет российского автолюбителя и buy-back

Данная схема автокредитования buy-back, как уже упоминалось выше, является очень привлекательной для людей, которые любят часто менять авто или, разочаровались в выбранной модели авто.

Как оказалось, в России таких людей достаточно, и buy-back прочно входит в отношения банк-заемщик-автосалон.

Но, как показывает статистика, многих потенциальных заемщиков, отпугивает постоянная долговая зависимость у банка:

• Возвращается одна машина по кредиту,
• Одновременно подписывается новый договор buy-back на другой автомобиль.

Таким образом, кредитная зависимость перед банком может продолжаться долгие годы. Своеобразная кредитная кабала для менталитета российского автолюбителя кажется немного страшной.

• Кредитный автомобиль могут угнать,
• Может случиться ДТП и кредитный автомобиль пострадает,
• В договоре могут быть указаны проценты, загоняющие заемщика в вечный «минус».

В то же время, европейцы и американцы, вполне приемлемо проживают «жизнь в кредит».

Источник статьи: http://avtomobilkredit.ru/page/avtokredit-buy-back-zapadnoe-udobstvo-i-komfort-kredita

Что такое автокредит с обратным выкупом или buy-back

Автокредит сегодня уже стал обычным явлением и многие автомобили на дорогах России в данный момент оформлены в кредит. Статистика показывает, что большинство граждан сегодня тратят около 20% своих ежемесячных доходов на оплату автомобиля в кредит. Кстати, эта ежемесячная сумма в общей сложности составляет примерно $9 млрд.

Однако у нас автокредиты еще не достигли таких оборотов, как в других странах. Так, в Америке в кредит приобретается около 80% автомобилей, то есть подавляющее большинство, а в Европе — около 60%. В России автокредитование все-таки только набирает обороты, поэтому многие банки придумывают все новые и новые банковские продукты по автокредитам. Именно таким продуктом и стал достаточно новый вид автокредита — автокредит с обратным выкупом или buy-back. Что же означает это загадочное сочетание слов? Buy-back — так и переводится дословно, как обратный выкуп. И по сути является не совсем автокредитом, а скорее его альтернативой. Разобравшись в сути продукта, каждый выберет для себя, что ему выгоднее все-таки: автокредит или обратный выкуп.

Для кого предназначен обратный выкуп

Обратный выкуп или Buy-back был разработан специально для тех автолюбителей, которые любят менять автомобили каждые 2-3 года, чтобы постоянно ездить на новых машинах.

Основной смысл данной программы заключается в том, что заемщик выплачивает только часть кредита, обычно от 15 до 50%, а не всю стоимость автомобиля, как при обычном автокредите. В это время, пока заемщик оплачивает кредит на автомобиль, он на нем и ездит. А как только сумма его платежей закончится (не вся сумма, а та часть стоимости, которая предусмотрена по договору), автолюбитель может поступить разными способами — вернуть машину обратно банку и взять другую, вернуть и больше не брать автомобилей в кредит, может платить за автомобиль дальше и продолжать ездить на нем или же заняться продажей автомобиля самостоятельно, чтобы потом расплатиться с банком и, возможно, остаться с наваром.

Если у автолюбителя нет средств, чтобы расплатиться с банком за машину, а он хочет оставить ее себе, то можно взять рассрочку оставшейся суммы на 1-3 года, до полного погашения кредита. Такая же схема возможна и с участием автомобильного дилера. В этом случае, автолюбитель возвращает автомобиль дилеру, а уже он решает, как с ним поступить – продать и вернуть долг банку или же снова отдать ее другому автолюбителю. При этом автомобиль может выступить и первоначальным взносом по новому кредиту. Такая программа делает автокредит более доступным для автолюбителей, в первую очередь уменьшается сумма кредитных выплат, а так же можно приобрести таким образом дорогой и качественный автомобиль гораздо дешевле, заплатив лишь первоначальный взнос в 15%. Так как общая сумма выплат по кредиту уменьшается, соответственно и ежемесячные платежи так же становятся гораздо меньше.

Каков примерный расчет

Если вы выбрали автомобиль стоимостью $35 000, то вам предоставят кредит на срок до 3 лет, а первоначальный взнос составит около 20% от стоимости автомобиля. Процентная ставка по кредиту при этом составит примерно 11% годовых. Если вы выберете стандартный автокредит, то ежемесячный платеж составит $635, а если выберете обратный выкуп, то ежемесячный платеж будет $360 в месяц.

Получается, чтобы ездить на автомобиле стоимостью $32 000, использую программу обратного выкупа, вам будет необходимо выплачивать в месяц по $309, если ваш доход будет составлять $924 в месяц и более.

Главное преимущество данной программы заключается в том, что через 1–5 лет, вы можете продать свой автомобиль обратно в салон за ту стоимость, которая оговаривалась заранее. После чего вы можете больше не брать автомобили, взять новый автомобиль по этой же программе, или сделать это в другом салоне.

Конечно, не все в программе так гладко и дешево, иначе все бы только и делали, что оформляли автомобили таким образом. Существуют дополнительные платежи и комиссии, за счет которых кредит по программе обратного выкупа становится немного дороже. К тому же воспользоваться данной программой позволяют далеко не все автосалоны и банки, а только их ограниченное число. Дилеры должны иметь соответствующее разрешение на использование такой программы и соответствующий договор с банком.

Минусы обратного выкупа

Главным даже не минусом, а сложно выполнимым условием программы обратного выкупа является тот факт, что на момент его обратной передачи в салон, автомобиль должен быть в идеальном состоянии и технически и внешне.

Если с внешним видом автомобиля что-то не так или он побывал в аварии, то автосалон, конечно купит у вас автомобиль обратно, вот только уже совсем по другой цене.

Некоторые автосалоны устанавливают на автомобиль определенный предел пробега, который нельзя превышать. То есть можно проехать на автомобиле только определенное число километров. Если вы превысите данный лимит, то цена машина так же будет существенно снижена.

Большим минусом программы является и тот факт, что в итоге у вас получается большая переплата. Основной долг по кредиту откладывается на последний момент, а проценты начисляются на всю сумму на протяжении всего срока кредитования. В отличии от других кредитных продуктов, где проценты начисляются на оставшуюся сумму, которая постоянно снижается. В программе так же присутствуют различные проценты и комиссии, которые взимаются банком за оформление кредита и его выдачу, за годовое банковское обслуживание, за страховку по кредиту и много чего еще. В итоге за год у вас наберется примерно от $3000 до $5000 дополнительных выплат, и так за каждый год кредита.

Конечно, автомобиль потом приобретается по той цене, которую он стоил на момент заключения договора. Кто-то скажет, что это не честно, ведь цены на автомобили растут. В защиту банков и автосалонов можно сказать, что они всегда не против, чтобы заемщик продал машину самостоятельно и выплатил им необходимую сумму. Если он сможет продать по такой цене, что еще и останется в выигрыше, то этот навар у него никто требовать не будет.

Источник статьи: http://credits.ru/publications/363553/chto-takoe-avtokredit-s-obratnym-vykupom-ili-buy-back/