Автоломбард автомобиль у меня

Может ли автоломбард забрать машину?

Оформляя ссуду в автоломбарде, заёмщик неизбежно задаётся вопросом: может ли автоломбард забрать машину, оставленную в качестве залога? В этой статье мы разберём все важные аспекты этой ситуации, ответим на самые популярные вопросы и расскажем, что делать, чтобы не потерять автомобиль.

Получение ссуды под залог автомобиля

Автоломбард предоставляет гражданам кредиты под залог транспортного средства. Основной источник дохода организации – проценты, которые заёмщики выплачивают за пользование кредитными средствами. В отличие от банков ломбард не требует справок о заработной плате и других документов, подтверждающих доход. Гарантией становится автомобиль, который в случае невыполнения заёмщиком кредитных обязательств переходит в собственность автоломбарда. Организация ничем не рискует – продав машину, она возмещает все свои убытки и получает прибыль.

Когда вы подписываете договор и получаете заём, ваш автомобиль остаётся в ломбарде. Его помещают в гараж или на охраняемую стоянку, где машина находится под круглосуточным наблюдением. Обеспечение безопасности автомобиля с этого момента – обязанность ломбарда. Получить своё авто вы вправе только после полного погашения задолженности.

Клиентам «ЕЭК» доступна альтернативная услуга: вы можете взять деньги под ПТС с правом пользования автомобилем и бесплатной пролонгацией договора. Оставлять свой автомобиль не нужно, достаточно предоставить документы.

В каком случае автоломбард может забрать машину?

Итак, вы закладываете авто в ломбарде, получаете деньги, выплачиваете долг и забираете машину назад. Пока что всё звучит просто и понятно. Но ситуации в жизни складываются разные. Допустим, вы потеряли работу и больше не можете выплачивать кредит. Одна просрочка, другая – и вот уже ломбард грозится забрать ваш автомобиль.

Прежде чем паниковать, внимательно изучите договор. Условия изъятия автомобиля должны быть подробно в нём описаны. В том случае, если от автоломбарда поступают угрозы задолго до указанного в документе срока, вы можете обратиться в суд и отстоять свои права.

Как происходит изъятие авто у владельца?

Ломбард не может сразу же отобрать у вас машину, как только вы пропустили платёж. Изъятие автомобиля невозможно без решения суда. Этот процесс происходит в несколько этапов:

• сначала назначается штраф за просрочку, размер которого растёт с каждым днём, поэтому с оплатой штрафа лучше не затягивать;
• если платежи по-прежнему не поступают, ломбард отправляет уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности, предупреждая заёмщика о последствиях;
• если заёмщик игнорирует предупреждения, ломбард вправе обратиться в суд с иском об изъятии автомобиля согласно залоговому договору, при этом должнику обязательно высылается официальное приглашение явиться на судебное заседание.

В том случае, если на каком-либо этапе заёмщик принимает решение всё-таки выкупить автомобиль и погасить задолженность, он может внести всю требуемую сумму сразу или частями, договорившись об отсрочке платежа. Однако отсрочка возможна только в том случае, если дело ещё не было передано в суд.

Автоломбард забрал машину. Что делать?

Если автомобиль изъяли без предварительного оповещения и решения суда, действия ломбарда считаются незаконными. Это возможно только в том случае, если был подписан договор купли-продажи автомобиля, – недобросовестные ломбарды могут обманом заставить клиента подписать такой документ.

Если ничего подобного вы не подписывали, даже наличие ключей и ПТС не является основанием для того, чтобы забрать у вас принадлежащий вам автомобиль. Вы можете обратиться в суд, подав заявление о незаконном изъятии транспортного средства.

Что делать, чтобы не потерять автомобиль?

На этот вопрос есть единственный правильный ответ – вовремя вносить все платежи согласно графику. Внимательно изучите условия договора: в некоторых случаях даже один день просрочки может привести к непомерным штрафам. Если вы всё же допустили несоблюдение сроков, учитывайте, что штраф не входит в сумму регулярного платежа и выплачивается отдельно.

В том случае, если погашать ссуду
стало непросто из-за жизненных обстоятельств (потеря работы, болезнь,
непредвиденные крупные траты), всегда можно договориться о реструктуризации
долга.

Источник статьи: http://euroexpresscredit.ru/blog/mozhet-li-avtolombard-zabrat-mashinu/

Автоломбард: преимущества и недостатки займов под залог авто

Автоломбард — это финансовая организация, предоставляющая срочные займы под залог автомобилей. Как правило в роли залога рассматриваются легковые автомобили российского и иностранного производства. Однако, ряд автоломбардов готовы выдать деньги в том числе и под залог мото- и спецтехники, грузового и водного транспорта.

Порядок получения займа в автоломбарде значительно проще, нежели в банке. Чтобы заключить сделку, нужно лишь паспорт и документы на закладываемую машину. Так как собственность передается в залог, такие займы не требуют предоставления поручителей или справок о доходах. Доступны ссуды такого типа даже с плохой кредитной историей.

Любая финансовая услуга, связанная с выплатой долга с процентами, имеет свои плюсы и минусы. Займ в автоломбарде не является исключением, несмотря на повышенный спрос в последние годы. Возможность занять средства менее чем за день, прозрачность договора и гибкий график платежей привлекают все больше заемщиков. Но чтобы адекватно принять решение, не лишним будет рассмотреть как преимущества, так и недостатки займа такого типа.

Преимущества сотрудничества с автоломбардом

• Основное преимущество — большая скорость оформления. Занимать все процедуры в сумме могут от 15-30 минут до 3 часов.
• Не нужно согласие супруга/супруги.
• Уровень дохода не играет роли — его может официально и не быть.
• Очень высокий процент одобрений.
• Маленький пакет документов — паспорт, ПТС и СТС.
• Любой срок кредитования: от нескольких дней до года.
• Как правило, досрочное гашение производится без штрафов.
• На роль залога подойдет как легковой автомобиль, так и грузовики, мотоциклы, катера, спецтехника.
• Все расходы по оценке, страховке и обеспечению парковки несет организация.
• Возможность оформить займ с гибким графиком выплат, можно продлять договор при условии погашения текущих процентов.

Недостатки автоломбардов

• Основной недостаток получения денег в автоломбарде — придется сдать машину на хранение. Это может быть очень сложно для тех, кто привык передвигаться исключительно на своем транспорте. В большом количестве таких учреждений, однако, заложить можно не только сам автомобиль, но и ПТС, оставив машину в своем пользовании — сумма будет, разумеется, меньше, зато без потерь в мобильности. Однако, это может снизить максимальный объем займа до 40–70 % от цены авто.
• Процент по займу окажется больше, чем в банке. Обычно процентная ставка находится на уровне 4–15 % в месяц в зависимости от срока.

Нельзя забывать, что автоломбард — не благотворительная организация. В случае неуплаты долга, имущество перейдет в собственность компании, и после льготного месяца, гарантированного законодательством, автомобиль будет продан на торгах.

В каких случаях имеет смысл обращаться в автоломбард?

Займ под залог авто — это верный способ быстрого займа средств без риска и под адекватный процент. Предложение такого типа будет актуально в первую очередь в ситуации, когда деньги нужны уже сегодня, а банк отказывает в выдаче кредита.

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5ce24cc36a5bb500b3d5b288/avtolombard-preimuscestva-i-nedostatki-zaimov-pod-zalog-avto-5d89a52aa06eaf00adacc763

Что надо знать, выбирая автоломбард?

Вам необходимо быстро занять крупную сумму, но банки тянут с одобрением? Тогда воспользуйтесь программой автоломбард.

Все больше банковских клиентов отдают предпочтение такому кредитованию вместо потребительских кредитов. Автоломбарды схожи с обычными ломбардами — вы сдаете автомобиль под залог, получаете деньги в долг, а после выплаты кредита — забираете имущество.

Особенности автоломбарда

Займ под ПТС позволяет банковскому клиенту за минимальный срок получить деньги, а кредитор остается заведомо уверен в возвращении долга.

Оформление займа под залог ПТС требует минимум документов.

Вам не придется искать поручителей и собирать справки о доходах. Вам нужен только паспорт гражданина РФ и документы на авто.

Кредит оформляется в течение часа.

Кредит под залог автомобиля — это нецелевое кредитование.

Никто не будет вас спрашивать, зачем вам средства и куда их тратить. Нет необходимости подтверждать цель кредита официальными справками.

Чем отличается автоломбард и автозалог

Это практически одинаковые понятия, но они отличаются несколькими пунктами:

1. При автозалоге — клиент получает денежные средства и на протяжении всего кредита может пользоваться транспортным средством. За исключением продажи или дарения автомобиля.

2. В программе автоломбард — клиент отдает ПТС банковской организации на весь срок кредитования. Организация должна бережно содержать авто на стоянке.

3. Если автомобиль остается у вас ( автозалог) , то банк предлагает более высокую процентную ставку и одобряет сумму кредита, равной около 60% от стоимости транспортного средства.

4. По программе автоломбард сумма кредита выше — до 90% от стоимости вашего авто.

Поэтому, если вам необходима крупная сумма, выбирайте автоломбард. Например, вы рассчитываете получить крупную сумму по автозалогу. Ваш авто стоит 5 млн.руб, а вы запрашиваете 2 млн.руб. В этом случае все зависит от условий микрофинансовой организации и максимальной суммы выдачи. Возможно, вам одобрят значительно меньшую сумму.

Как грамотно выбрать автоломбард

Многие клиенты боятся потери автомобиля от недобросовестных организаций. Обратите внимание на эти факторы и пройдите следующие этапы, прежде чем оформлять кредитование:

Заглядываем в Интернет

Тематические форумы, опросники и черные списки помогут вам. Выбирайте те ломбарды, которые набрали больше положительных отзывов, чем отрицательных. Но и одинаковые восторженные комментарии должны насторожить вас. Это могут быть купленные или написанные самими сотрудниками компании, отзывы.

Выбираем компанию-долгожителя

Выбирайте ломбард, которые продолжительное время работает в этой сфере, запросите их документы. Остерегайтесь недавно открытых фирм. Они могут оказаться обычными организациями-однодневками.

Хороший ломбард нарабатывает репутацию и опыт длительное время. Мнение старых и потенциальных клиентов для таких компаний важнее, чем незаконные махинации с автомобилями.

Смотрим на проценты

На данный момент нет единой ставки кредитования, поэтому ломбарды самостоятельно выставляют условия своим клиентам. Перед принятием решения, тщательно ознакомьтесь с условиями банка и ответьте на вопросы:

● Подходит ли вам срока кредитования?

● Удобен ли ежемесячный платеж?

● Оформляется ли дополнительно страхование кредита?

Сумма страховки у разных компаний отличается. Это необходимо учитывать, так как при оформлении кредита с низкой процентной ставкой — сумма страховки увеличивается в разы. Эту сумму могут не расписывать в план-графике погашения долга на начальных этапах переговоров . И дополнительные выплаты появляются в договоре только на момент подписания.

Считаем минуты

Если при оформлении кредита под залог ПТС возникают задержки и проволочки — насторожитесь. Для оформления документов ломбарду достаточно 1-2 часов. При отложении вашего запроса на кредит на несколько дней, дополнительно проверьте компанию или обратитесь в другую.

Заботимся о своем автомобиле

Обратите внимание, в каких условиях содержатся транспортные средства. Автоломбард полностью несет ответственность за ваше авто на протяжении всего срока кредита. Этот факт должен быть прописан в договоре.

Солидный автоломбард обеспечивает идеальные условия для содержания транспорта, безопасность и сохранность средства. Охраняемая стоянка — залог безопасности вашего авто, так после выплаты кредита вы получите транспорт без повреждений и ухудшений эксплуатационных свойств.

Смотрим на офис и сотрудников — лицо компании

В солидном автоломбарде все сотрудники отвечают четко и ясно на поставленные вопросы, без умалчивания. Квалифицированные специалисты простым языком могут объяснить условия договора, возможные риски и последствия неуплаты. Также обратите внимание на офис.

Опять заглянем в Интернет

У солидной компании должен быть свой сайт, который они развивают, где показывают свои успехи, привлекают клиентов.

Там должна быть изложена вся необходимая информация о фирме, сотрудниках, процентные ставки, максимальная сумма и калькулятор кредитования.

Как автоломбард проверяет заемщика

Прежде всего кредитор оценивает состояние автомобиля. Предпочтение отдают отечественным авто до 10 лет и иномаркам — до 15 лет. В залог не оформляются угнанные, нерастаможенные или автомобили в аварийном состоянии.

Машина должна быть принадлежать только вам. Если на авто оформлен кредит в банке или автозайм, деньги вам не дадут.

У заемщика проверяют только гражданство, место работы и проживания. Так банк становится уверенным, что вы сможете вернуть долг вовремя. Автовладельцы с плохой кредитной историей вполне могут получить деньги под залог авто.

В некоторых автоломбардах вы сможете оформить заем не только по праву собственности, но и по генеральной доверенности.

Право пролонгации

Микрофинансовая организация вправе оформлять пролонгацию кредита по заявление заемщика. Для этого вам необходимо прийти в компанию, выдавшую вам кредит, и написать заявление о пролонгации договора на 10, 20, 30 дней в зависимости от условий банка.

Если вам нужно выбрать добросовестный автоломбард, обратитесь в нашу компанию. Мы поможем составить заявку и найти финансовую организацию. Проконсультируем и найдем выгодные для вас предложения по процентным ставкам.

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5ba348315516df00a9d509e2/chto-nado-znat-vybiraia-avtolombard-5bf026ece9397500ab3a0e8c

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог машины

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой. В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог авто

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог машины. Выдавая средства, кредитная организация забирает в качестве залога автомобиль, пока заемщик не погасит долг. Либо забирает ПТС машины, а владелец продолжает пользоваться ей без права продавать или дарить.

Преимущества кредита под залог авто в следующем:

• Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина или ПТС.
• МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.
• Если в качестве залога использовать ПТС, можно пользоваться машиной на весь период уплаты долга.

Эти условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах. Но у такой сделки есть подводные камни.

Какие риски у кредита под залог авто

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Из документов нужен только паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации.

Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет».

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

«Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда».

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал».

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажитесь в проигрыше:

• Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
• Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
• Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

• Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
• Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
• Если вам не понятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о его подписании.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита».

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru , например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный».

В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/avtocod/kak-obmanyvaiut-avtovladelcev-pri-poluchenii-kredita-pod-zalog-mashiny-5fce140ec9e034743462ddf5